リスクとよくある失敗

日経平均は1989年12月に38,915円の高値をつけ、この水準を超えたのは2024年2月でした。高値で買った人は30年以上待ったことになります。教訓は、買い値と忍耐にあります。市場が強く見えても割高なことがあり、良い経済でも、高く買った人のリターンが良いとは限りません。

日本の外に住んでいる場合、円の為替相場はほとんどすべてに影響します。円安は自動車や電機などの輸出企業の利益にはプラスですが、ヘッジなしの保有の自国通貨での価値は下がります。日本に住んで全世界のファンドに投資する場合は、影響が逆になります。どちらでも、計画の有無にかかわらず通貨のリスクを負っています。

日本は1つの国で、製造業、金融、商社などを中心に独自の産業構成をもっています。1か国や、少数の有名企業に集中したポートフォリオは、その動きに左右されます。全世界のファンドはリスクを分散してくれるので、日本をより広いポートフォリオの一部として考える投資家も多くいます。

高い手数料は、数十年でリターンの大きな部分を奪います。レバレッジ型、インバース型、毎月分配型、仕組み債のような商品や、「元本保証」のようなうたい文句のある商品には特に注意が必要です。どうやって利益が出るのか1文で説明できない商品は、買わないほうがよいでしょう。

突然の電話、知らない人からのメッセージ、高い利益や元本保証をうたうSNSのグループには注意しましょう。日本株や暗号資産に関する誘いも含みます。送金する前に、その会社が金融庁に登録されているか確認し、利益を引き出すための「手数料」を払ってはいけません。

税金のルールは、住んでいる場所と国籍で変わります。日本国籍がなく、過去10年のうち日本の居住が5年以内の人は、非永住者として、海外の所得の課税が異なる場合があります。海外に大きな資産をもつ居住者は、その報告が必要になることがあります。米国の市民権者・納税者は、米国外のファンドにPFIC規則という追加の規則が適用され、米国の顧客を受け付けない日本の証券会社もあります。投資する前に、税理士にご自身の状況を確認してください。